Simulatore prestito: calcola la rata
FinanzaInserisci importo, TAN e durata: il simulatore ti mostra la rata costante, gli interessi che paghi in tutto e come scende il debito residuo anno dopo anno.
Passaggi
20.000,00 € + 3479,38 € = 23.479,38 €
- Tasso mensile i: il TAN del 6,5% diviso 12 mesi, in forma decimale.
- Rata con l’ammortamento alla francese: 20.000 · i / (1 − (1 + i) elevato a −60) = 391,32 €. Con tasso dello 0% la formula non si applica: la rata è semplicemente 20.000 / 60.
- Rimborso in 60 mesi: importo più 3479,38 € di interessi, in tutto 23.479,38 €.
- Tasso effettivo annuo senza spese: (1 + i) elevato a 12, meno 1 = 6,70%. Il TAEG reale include anche le spese.
Appena tutti i dati sono validi, qui vedi ogni passaggio del calcolo.
Formula
- C
- importo del prestito (capitale)
- i
- tasso mensile in forma decimale, con un TAN del 6% cioè 0,005
- n
- durata in mesi
Come funziona il calcolo
Come viene calcolata la rata di un prestito? Quasi tutti i prestiti personali e i finanziamenti in Italia si rimborsano con l’ammortamento alla francese: paghi ogni mese la stessa rata, fatta di una quota interessi e di una quota capitale. All’inizio il debito residuo è alto e gli interessi pesano di più; rata dopo rata il debito scende, la quota interessi cala e la quota capitale cresce. Devi finanziare un’auto, dei mobili o una ristrutturazione? Il calcolo è lo stesso.
Il simulatore calcola gli interessi ogni mese con un dodicesimo del TAN, con le rate pagate a fine mese, come fanno di solito banche e finanziarie. La rata non viene arrotondata, per cui un piano reale può differire di qualche centesimo nell’ultima rata. Ti serve a capire quanto costa un prestito prima di chiederlo e a confrontare importi e durate diverse; non sostituisce l’offerta della banca.
Qual è la differenza tra TAN e TAEG? Il TAN è il tasso di interesse puro, senza spese. Il TAEG è il costo totale in percentuale annua e comprende anche spese di istruttoria, costi di incasso delle rate ed eventuali polizze obbligatorie: è il numero giusto per confrontare le offerte. Questo simulatore non conosce le spese, quindi non può calcolare il TAEG. Il tasso effettivo che mostra, (1 + TAN/12)^12 − 1, tiene conto solo del fatto che gli interessi maturano ogni mese: il TAEG del modulo SECCI di un’offerta reale è di norma più alto.
Cosa influenza il tasso di interesse offerto? Soprattutto il tuo merito di credito (redditi, altri debiti, storia dei pagamenti registrata in Centrale dei rischi e nei sistemi di informazioni creditizie), l’importo, la durata, eventuali garanzie e la finalità del prestito. Per vedere come cresce invece un capitale investito c’è il calcolo dell’interesse composto.
La formula
Cos’è l’ammortamento alla francese in formule? È la rata costante che azzera esattamente il debito dopo n mesi. Se il TAN è zero, l’importo viene semplicemente diviso in parti uguali su tutti i mesi.
Per ogni mese il simulatore calcola gli interessi sul debito residuo; il resto della rata è quota capitale e riduce il debito. Nel piano di ammortamento i mesi di ogni anno sono sommati in una riga.
Esempio di calcolo
Simulazione di un prestito di 15.000,00 € al 7,5% in 48 mesi
- Il tasso mensile è 7,5 / 12 / 100 = 0,00625.
- Rata = 15.000 · 0,00625 / (1 − 1,00625 elevato a −48) = 362,68 €.
- Le 48 rate sommano 17.408,81 €, di cui 2408,81 € di interessi. Il tasso effettivo senza spese è 7,76%.
Per 15.000,00 € al TAN del 7,5% paghi 362,68 € al mese per 48 mesi. Gli interessi totali sono 2408,81 €.
Inserisci l’esempio nel calcolatoreDomande frequenti
Quanto costa al mese un prestito di 20.000 euro?
Dipende da TAN e durata. Con un TAN del 6,5% la rata è di circa 391,32 euro in 5 anni (3.479 euro di interessi) oppure 296,99 euro in 7 anni (4.947 euro di interessi). Inserisci il tasso della tua offerta per il valore esatto.
Quanto costa un prestito di 40.000 euro in 10 anni?
Con un TAN del 7%, ad esempio, la rata è di circa 464,43 euro al mese e in 120 mesi paghi circa 15.732 euro di interessi, oltre alle eventuali spese comprese nel TAEG. Con un tasso diverso il costo cambia molto: provalo nel simulatore.
Come posso simulare la rata di un prestito di 25.000 euro?
Scrivi 25.000 come importo, il TAN dell’offerta e la durata in mesi. Con un TAN del 7% in 60 mesi, per esempio, la rata è di circa 495,03 euro e gli interessi totali circa 4.702 euro.
Qual è la rata ideale per un finanziamento di 50.000 euro?
Non esiste una rata giusta per tutti: conta quanto resta del tuo reddito dopo le spese fisse. Molte banche guardano che le rate di tutti i debiti non superino circa un terzo del reddito netto mensile. A titolo di esempio, 50.000 euro al 7% in 84 mesi danno una rata di circa 754,63 euro.
Conviene una durata più lunga?
Una durata più lunga abbassa la rata ma fa salire gli interessi totali. 20.000 euro al 6,5% costano circa 3.479 euro di interessi in 60 mesi e circa 4.947 euro in 84 mesi. Scegli una rata sostenibile anche in caso di spese impreviste.
È possibile estinguere anticipatamente un prestito?
Sì. Per il credito ai consumatori hai diritto al rimborso anticipato, totale o parziale, con una riduzione dei costi in proporzione alla durata residua. Il finanziatore può chiedere un indennizzo entro i limiti di legge: controlla le condizioni nel contratto e nel modulo SECCI.
Cosa succede se non pago una rata del prestito?
Scattano interessi di mora ed eventuali penali, che non sono compresi nel TAEG. Il ritardo può essere segnalato in Centrale dei rischi o nei sistemi di informazioni creditizie, rendendo più difficile ottenere nuovi prestiti. Se prevedi difficoltà, parlane subito con il finanziatore.
A cosa serve questo strumento?
Il simulatore di prestito serve a stimare rata, interessi totali e piano di ammortamento prima di chiedere un finanziamento, e a confrontare importi, tassi e durate diverse. Non considera spese e assicurazioni, che trovi nel TAEG dell’offerta.
- Prestito personale (Banca d’Italia, L’economia per tutti)
- TAEG (glossario) (Banca d’Italia, L’economia per tutti)
- TAN (glossario) (Banca d’Italia, L’economia per tutti)
- Ammortamento francese (Wikipedia)